В статье выполняется анализ развития страхования жизни в существующих макроэкономических конъюнктурных условиях с учетом растущей его популярности в потребительной среде для решения будущих задач личной финансовой независимости. В стратегическом горизонте управления личными финансами страхование жизни положительно влияет на финансовую устойчивость домашних хозяйств, создавая условия для маневра при наступлении негативных событий. Актуальность применения данного инструмента страхового пространства обосновывается через призму возможности формирования семейной финансовой «подушки» безопасности, софинансирования оплаты потенциальной востребованности расширенного спектра медицинских услуг, а также защиты от возможной потери доходов. В условиях системной непредсказуемости персонифицированного жизненного пути страхование жизни генерирует возможности для сокращения будущих финансовых потерь при наступлении неблагоприятных событий. Представленный материал структурируется на теоретическую и практическую части, которые коррелируются между собой с учетом общности проблематики. Комплексность практической составляющей достигается за счет анализа изменения доли страхования жизни в структуре российского страхового рынка, динамики страховых премий и выплат, исследования индекса «сборы/выплаты», а также рассмотрения ряда структурных показателей и их ситуационной вариативности. В работе автором выделяются ключевые аспекты актуальности использования страхования жизни для стабилизации личностного финансового пространства в условиях системной неопределенности, уточняются базовые организационно-экономические особенности функционирования российской системы страхования жизни с учетом видового разнообразия типов и специфики их использования, проводится диагностика развития сектора страхования жизни на основе анализа комплекса динамических, структурных и относительных показателей в рамках пятилетнего ретроспективного периода. Для развития рассматриваемого сегмента страхового рынка страховщикам необходимо еще более углубить персонифицированный характер разрабатываемых продуктов, которые должны учитывать специфику каждого домохозяйства и конъюнктурные изменения в российском социально-экономическом пространстве.
The article analyzes the development of life insurance in the current macroeconomic conditions, taking into account its growing popularity in the consumer environment to solve future problems of personal financial independence. In the strategic horizon of personal finance management, life insurance has a positive effect on the financial stability of households, creating conditions for maneuver in the event of negative events. The relevance of using this insurance space tool is substantiated through the prism of the possibility of forming a family financial "safety cushion", co-financing payment for the potential demand for an expanded range of medical services, as well as protection against possible loss of income. In the context of systemic unpredictability of a personalized life path, life insurance generates opportunities to reduce future financial losses in the event of adverse events. The presented material is structured into theoretical and practical parts, which are correlated with each other, taking into account the commonality of the problematic. The complexity of the practical component is achieved through the analysis of changes in the share of life insurance in the structure of the Russian insurance market, the dynamics of insurance premiums and payments, the study of the "collections/payments" index, as well as the consideration of a number of structural indicators and their situational variability. In the work, the author highlights the key aspects of the relevance of using life insurance to stabilize the personal financial space in the context of systemic uncertainty, clarifies the basic organizational and economic features of the functioning of the Russian life insurance system taking into account the species diversity of types and the specifics of their use, and carries out diagnostics of the development of the life insurance sector based on the analysis of a set of dynamic, structural and relative indicators within a five-year retrospective period. To develop the considered segment of the insurance market, insurers need to further deepen the personalized nature of the products being developed, which should take into account the specifics of each household and market changes in the Russian socio-economic space.