В статье проведён комплексный анализ рынка частных сбережений, рассматриваемого как платформа для мобилизации и эффективного использования инвестиционного потенциала населения. Исследуются структура и динамика денежных потоков населения, включая многокомпонентные системы расходных и сберегательных операций, а также классификация сбережений по функциональной направленности, ликвидности и организационной форме. Особое внимание уделено институциональным аспектам формирования сбережений и их трансформации в финансовые инструменты, способствующие капиталообразованию и инвестиционной активности. В условиях санкционных ограничений и снижения притока внешнего капитала анализируется роль внутренних сбережений как критически важного источника финансирования экономики России. Приведен обзор дифференциации сберегательного поведения и выявлены ключевые факторы, влияющие на уровень доверия к финансовым институтам и выбор форм сбережений. Рассмотрены последствия денежных, фискальных и институциональных политик для структурных изменений в сбережениях населения и их роли в стимулировании долгосрочного экономического роста. Дано обоснование необходимости комплексных реформ и развития институциональной среды для повышения эффективности трансформации сбережений в инвестиции и снижения социально-экономического неравенства.
The article provides a comprehensive analysis of the private savings market, considered as a platform for mobilizing and effectively using the investment potential of the population. The structure and dynamics of the population's cash flows, including multicomponent systems of spending and savings operations, as well as the classification of savings by functional orientation, liquidity and organizational form are studied. Special attention is paid to the institutional aspects of the formation of savings and their transformation into financial instruments that promote capital formation and investment activity. In the context of sanctions restrictions and a decrease in the inflow of external capital, the role of domestic savings as a critically important source of financing for the Russian economy is analyzed. An overview of the differentiation of savings behavior is given and key factors influencing the level of trust in financial institutions and the choice of forms of savings are identified. The effects of monetary, fiscal, and institutional policies on structural changes in household savings and their role in stimulating long-term economic growth are considered. A justification is given for the need for comprehensive reforms and the development of the institutional environment to increase the effectiveness of the transformation of savings into investments and reduce socio-economic inequality.