ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ РОССИЙСКИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В СИСТЕМЕ ПОД/ФТ: НОВЫЕ РИСКИ И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ
Ключевые слова:
финансовый мониторинг, ПОД/ФТ, коммерческие банки, цифровые финансовые активы, банковский комплаенс, риск-ориентированный подход, Open Banking, ЦФА.Аннотация
В статье исследуется современное состояние системы финансового мониторинга российских коммерческих банков в сфере ПОД/ФТ и оцениваются новые риски, формирующиеся по мере цифровой трансформации финансового рынка. Основное внимание сосредоточено на институциональной конфигурации финансового мониторинга, функциональной роли кредитных организаций при выявлении подозрительных операций и на трансформации способов легализации преступных доходов. Отдельно рассмотрены риски, связанные с оборотом цифровых финансовых активов, криптовалют, дистанционных банковских сервисов и применением технологий искусственного интеллекта. На основе статистических данных и материалов секторальной оценки рисков выявлены ключевые тенденции развития финансового мониторинга в банковском секторе. Это позволило обосновать приоритетные направления дальнейшего развития системы ПОД/ФТ, включая углубление риск-ориентированного подхода, расширение аналитического инструментария на базе больших данных и укрепление межведомственной координации.
Список литературы
Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ (дата обращения: 06.02.2026).
Федеральный закон от 31.07.2020 №259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте". [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_358753/ (дата обращения: 06.02.2026).
FATF. International Standards on Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism & Proliferation (FATF Recommendations). [Электронный ресурс]. URL: https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Fatf-recommendations.html (дата обращения: 06.02.2026).
Балева А.А., Пшеславская В.А., Переход С.А. Мошенничество и недобросовестная практика на финансовом рынке: основные тенденции 2020-2023 гг. // Финансовые рынки и банки. 2024. № 6. С. 360-365. EDN: LZJYDK.
Бекетова О.Н., Волков С.Е., Голобоков В.А. и др. Особенности работы с цифровыми и финансовыми активами в национальной системе ПОД/ФТ/ФРОМУ: Учебник для студентов бакалавриата, магистратуры и специалитета. М.: ООО "Издательство "Спутник+", 2023. 375 с. ISBN: 978-5-9973-6691-9 EDN: CDTXBJ.
Ростовцев А.М., Ростовцев Г.А. Риски и возможности цифрового рубля в системе финансового контроля и внутреннего аудита // Финансовые рынки и банки. 2025. № 7. С. 260-263. EDN: BEOOHN.
Сафронова К.В. Совершенствование внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в коммерческом банке // Управленческий учет. 2022. № 11. С. 304-310. DOI: 10.25806/uu11-12022304-310 EDN: QHVCXY.
Ngai E., Hu Y., Wong Y., Chen Y., Sun X. Application Technologies and Challenges of Big Data Analytics in Anti-Money Laundering and Financial Fraud Detection // Open Journal of Applied Sciences. [Электронный ресурс]. URL: https://www.scirp.org/journal/paperinformation?paperid=137698 (дата обращения: 06.02.2026).
Банк России. Отчет о секторальной оценке рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/180588/report_sor_od_ft_2025.pdf (дата обращения: 06.02.2026).
Банк России. СБП: основные показатели. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/analytics/nps/sbp/2_2025/ (дата обращения: 06.02.2026).
Банк России. Структура подозрительных операций и отрасли экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/analytics/podft/resist_sub/2025_1/ (дата обращения: 06.02.2026).
РИА Новости. Росфинмониторинг подвел итоги работы в 2025 году. [Электронный ресурс]. URL: https://ria.ru/20251223/itogi-2064082450.html (дата обращения: 06.02.2026).
РИА Новости. МВД задержало организаторов региональных сетей Sincere Systems Group Ltd. [Электронный ресурс]. URL: https://ria.ru/20241224/politsiya-1990978382.html (дата обращения: 01.02.2026).
Deloitte. Future of financial investigations. [Электронный ресурс]. URL: https://www.deloitte.com/us/en/insights/industry/government-public-sector-services/ai-financial-investigations.html?icid=top_ai-financial-investigations (дата обращения: 01.02.2026).
OECD. Shifting from open banking to open finance. [Электронный ресурс]. URL: https://www.oecd.org/en/publications/shifting-from-open-banking-to-open-finance_9f881c0c-en.html (дата обращения: 06.02.2026).
