ЦИФРОВАЯ И ESG-ТРАНСФОРМАЦИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В ЭКОСИСТЕМНОЙ МОДЕЛИ РАЗВИТИЯ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «БАНК ВТБ»)

Аннотация

Рассматривается взаимосвязь цифровой трансформации коммерческого банка и интеграции принципов устойчивого развития в его деятельность в условиях формирования экосистемной модели. Актуальность работы обусловлена усилением роли экологических, социальных и управленческих факторов (Environmental, Social and Governance – ESG) в финансовом секторе, а также активным внедрением цифровых технологий, формирующих новые формы взаимодействия банков с клиентами и партнерами. Целью исследования является анализ механизмов интеграции цифровых технологий и ESG-принципов в стратегию коммерческого банка и оценка их влияния на устойчивость и конкурентоспособность банковской бизнес-модели. Методологическую основу исследования составляют методы сравнительного и структурно-динамического анализа, элементы финансово-экономического анализа, а также инструменты стратегического анализа, включая SWOT-анализ. Эмпирической базой исследования послужили данные финансовой и нефинансовой отчетности ПАО «Банк ВТБ» за 2021–2024 гг., а также материалы рейтинговых агентств и открытых аналитических источников. В результате проведенного анализа установлено, что цифровая инфраструктура банка выступает ключевой платформой реализации ESG-стратегии, обеспечивая интеграцию экологических, социальных и управленческих факторов в основные бизнес-процессы. Показано, что использование технологий обработки больших данных, цифровых платформ дистанционного обслуживания и автоматизированных систем отчетности способствует повышению прозрачности деятельности банка, расширению программ финансовой инклюзии и развитию инструментов «зеленого» финансирования. Выявлено, что развитие экосистемной модели приводит к изменению структуры доходов банка и увеличению роли комиссионного бизнеса. Полученные результаты свидетельствуют о формировании новой модели банковского развития, в которой цифровая трансформация и реализация ESG-принципов взаимно усиливают друг друга, способствуя повышению устойчивости и долгосрочной конкурентоспособности коммерческого банка.